Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
En plus de vous permettre d'épargner pour la retraite, un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) peut également servir à payer une première maison (RAP) ou à financer des études supérieures (REEP). Un REER offre un double avantage fiscal. Tout d'abord, le capital d'investissement est déductible des impôts. Vous pouvez ainsi réduire votre charge fiscale en déduisant vos cotisations de votre revenu annuel. Deuxièmement, votre épargne REER est libre d'impôt tant que vous ne recevez aucune distribution.
Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Pour des initiatives d'épargne à moyen ou long terme, un compte d'épargne libre d'impôt est le meilleur choix. Même si vous effectuez un retrait, les rendements créés dans le compte ne sont pas imposés. De plus, il est toujours accessible, ce qui en fait une excellente option pour un fonds d'urgence.
Compte de retraite immobilisé (CRI)
Un CRI vous permet de transférer les actifs accumulés dans le cadre d'un régime d'épargne-retraite ou du régime de votre ex-employeur de retraite vers un régime individuel advenant que vous quittiez votre emploi ou que vous soyez congédié. Vous pouvez investir cet argent avec l'aide d'un expert financier et avoir plus de contrôle sur vos investissements.
Régime de retraite individuel (RRI)
Le régime de retraite individuel (RRI) est un régime de retraite à prestations déterminées qui est enregistré à la fois auprès des autorités provinciales, le cas échéant, et auprès de l'Agence du revenu du Canada (ARC). « Prestation déterminée » indique que le montant de la pension a été prédéterminé au moment de la création du régime à l'aide d'une formule définie. Pour chaque année de service reconnue, cette formule équivaut à 2 % de la somme des trois meilleurs revenus annuels ajustés à la retraite. La somme qui en résulte est limitée au plafond de l'ARC. Un RRI génère généralement plus de revenus de retraite qu'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER).
Régime d'épargne non enregistré
Si vous souhaitez continuer à épargner pour un projet ou votre retraite mais que vous avez atteint vos limites de cotisation REER et CELI, un régime d'épargne non enregistré est fait pour vous. Par rapport à un compte bancaire, vous obtiendrez un meilleur taux de rendement et aurez la possibilité d'investir votre argent dans des fonds communs de placement. Toutes les alternatives de placement disponibles peuvent être expliquées par un conseiller financier.
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Une extension d'un régime enregistré d'épargne-retraite est un FERR. Il vous permet d'utiliser les fonds que vous avez accumulés au cours de votre vie professionnelle. Pour convertir les fonds que vous avez investis dans votre REER en FERR, vous avez jusqu'au 31 décembre de l'année de vos 71 ans.
Régime enregistré d'épargne-études (REEE)
En cotisant au régime enregistré d'épargne-études (REEE) de votre enfant et en profitant de généreuses subventions gouvernementales, vous commencez à épargner tôt. Les dons réguliers de votre part et les subventions du gouvernement produisent ensemble des rendements. Votre régime enregistré d'épargne-études (REEE) croît sans payer d'impôt.
Vos cotisations vous sont retournées pour aider à payer les études de votre enfant. Les subventions et le rendement total du régime enregistré d'épargne-études vont à votre enfant (REEE).
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